Dada la cuarta revolución industrial que atravesamos, ¿la bancarización en el futuro puede acelerarse mediante los smartphones?

–Arellano Marketing mencionó que la bancarización y la conectividad en Internet crecen en paralelo. Contó también que hay espacios en algunos sectores de la población que están digitalizados pero que no fueron bancarizados o viceversa. El mayor reto son aquellas personas que no están ni digitalizadas ni bancarizadas y que todavía representan un porcentaje significativo de la población.

–¿Entonces hay espacio para el crecimiento?

–Sí, con mucho cuidado y prudencia. Hablamos de gente que quizá nunca tuvo una deuda o una cuenta bancaria, entonces el rol de la educación financiera es clave para las microfinancieras. No solo tienen que pensar en realizar préstamos y generar utilidades, sino también en educar y tener clientes de manera sostenible.

–¿Se debe mantener la actual liquidez del mercado y la baja morosidad?

–Claro porque si se nos escapa de las manos no es negocio para nadie tener un cliente en pérdida.

–Hay un avance significativo en bancarización e inclusión en el sector de las micro y pequeñas empresas, ¿pero las tasas de interés acompañaron esta mayor economía de escala?

–Lo que pasa es que las tasas de interés se desempeñan acorde con el nivel de riesgo y en ese sentido lo que da gusto ver es que clientes que tiene altos costos, después de un tiempo de trabajar con las entidades microfinancieras, acceden a menores tasas financieras luego de mostrar capacidad y voluntad de pago.

Recordemos que el principio universal es a más riesgo más precio. El reto es cómo ir bajando este costo paulatinamente, en la medida que la gente mantiene una buena cultura de pago.

–La tecnología puede ayudar...

–La tecnología contribuye porque la información está ahí y tiene que ayudar a determinar quiénes son los buenos clientes. Si una entidad financiera cobra una alta tasa los usuarios pueden acudir a otra que sabrá apreciar su buena capacidad de pago.

–¿La tecnología podría entonces reducir los costos financieros para las mype?

–El smartphone no reducirá las tasas interés, sino la información que tendrán los intermediarios, lo que supone más elementos para poder juzgar el verdadero riesgo.

–¿Podría entonces la transformación digital conllevar menores costos financieros para los usuarios?

–Por supuesto, esto cuesta menos que el enfoque tradicional. Pero un tema a mencionar es que las personas siguen apreciando el contacto tradicional y la asesoría personalizada. Esa mezcla de tecnología digital con el trato personal podría ser el éxito de entidades como las cajas municipales.

–No obstante, en los últimos años se continúan cerrando las agencias de las entidades financieras...

–Puede ser el caso de algunas oficinas, que son un poco superfluas, pero eso no quita que siempre haya presencia física en algún lado. Aunque efectivamente son los canales digitales los que tendrán un significativo crecimiento.

–¿Qué balance podría hacer luego del importante crecimiento del sector de microfinanzas desde la década de 1960?

–Es ciertamente positivo. Es favorable ver la manera cómo se incrementó el número de clientes y de créditos, y las modalidades de préstamos.

Ya no estamos hablando de migrantes que llegan a Lima y solicitan un crédito, sino de las operaciones en provincias. Se realizan colocaciones que eran impensables hace 30 años.

Sin embargo, la SBS siempre recalca los riesgos de crecer demasiado rápido o de hacerlo en sectores que los intermediarios no conocen.

Operaciones no autorizadas

La SBS realizó una nueva advertencia a la ciudadanía debido a que han detectado supuestas empresas que captan dinero del público sin estar autorizadas, así como otras que ofrecen préstamos fraudulentos a través de Internet y de mensajes por WhatsApp.

De acuerdo con las investigaciones realizadas por la supervisora, se pudo conocer que los siguientes esquemas de negocios no cuentan con autorización de la SBS para captar dinero del público: IMarketslive, M21 Element, Financika, Poloinvest.

De igual forma, se detectaron las siguientes supuestas empresas que ofrecen préstamos fraudulentos mediante Internet y Facebook: Inkacréditos, Créditos Perú, Financréditos Perú, Corporación Comercio, Financiera Coopemec o Copemeec, Préstamos Perú, y Préstamos Personales.