Con la llegada del nuevo coronavirus al país, todos los peruanos nos hemos visto en la necesidad de utilizar cada vez más las plataformas digitales. En la actualidad, la gran mayoría de los usuarios realizan sus operaciones financieras mediante el uso de aplicativos móviles y páginas webs, con el fin de mantenerse en sus casas y no exponerse al riesgo del contagio de la peligrosa enfermedad. De esta manera, tanto los aplicativos de bancos y las fintech ayudan a los usuarios en las operaciones de crédito, cambio de dinero, transferencias, pago de servicios, entre otros. Esto ha sido muy favorable para la inclusión financiera, pero también ha desencadenado casos de fraude u otros crímenes cibernéticos.

Según la División de Investigación de Delitos de Alta Tecnología (Divindat) durante el 2019 se registraron 3,012 casos en todo el país, un promedio de 250 denuncias mensuales. Esto ha generado que exista cierta desconfianza al usar estas plataformas que registran tanto datos personales como económicos. Al respecto, las fintech deberán reforzar sus plataformas con sistemas automatizados que protejan la identidad y datos de los usuarios, que se podrían dar en los siguientes tres métodos.

Primero, el sistema de validación de identidad biométrica. Con esta tecnología, se contrasta si el documento registrado por el cliente es consistente con su biometría facial, lo que reduce la filtración de estafadores y mejora los estándares de conocimiento de clientes (KYC).

Luego, el proceso de conocimiento del cliente 100% digital (eKYC). Además de validar la identidad del cliente, es primordial confirmar su actividad económica y el origen de los fondos de sus operaciones. Esto permite tener un conocimiento del usuario de manera objetiva, concisa y en cumplimiento de la regulación financiera emitida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Tercero, la restricción de transferencias a cuentas de terceros. Toda operación solo debe ser ejecutada por el cliente entre cuentas de su propiedad. y no la de terceros. Esta política mitiga el riesgo por ocultamiento de fondos ilícitos o de dudosa procedencia, vía múltiples operaciones de cambio de divisas.

Por último, las empresas dedicadas a la intermediación financiera necesitan además reforzar los procesos de la validación de identidad y conocimiento del cliente, por medio de recursos tecnológicos, para alcanzar los estándares que las instituciones reguladoras esperan y elevar los estándares de seguridad a niveles de clase mundial.